Когато едва започвате да инвестирате, лесно е да се объркате от жаргона. И за съжаление, претоварването, което това създава, е достатъчно, за да убеди много нови инвеститори да не започват изобщо. Вместо това те се убеждават, че инвестирането е твърде сложно и е по-добре да се остави на професионалистите.
Но истината е, че инвестирането е за всички. Не само е достъпно за всички, но е и необходимост, ако планирате да се пенсионирате някой ден.
Професионален съвет
Инвестирането не е само за експертите. Познаването на правилните условия може да направи инвестирането по-достъпно и да ви помогне да постигнете финансовите си цели.
За да помогнем за премахване на част от объркването и преумората от инвестирането, събрахме някои от най-добрите условия за инвестиране. Те ще ви помогнат да преминете от първите си стъпки до някои от по-напредналите стратегии за инвестиране.
Условия за инвестиране, които може да искате да знаете
1. 52-седмичен връх
52-седмичният връх на дадена ценна книга е най-високата точка, на която се търгува през последната година. Базира се на цената на ценната книга в края на деня за търговия. 52-седмичният връх се счита за технически индикатор, което означава, че инвеститорите и анализаторите могат да го използват, за да прогнозират бъдещи движения на цените.
2. 52-седмично дъно
Точно като 52-седмичния връх, 52-седмичното дъно е технически индикатор, който може да се използва за прогнозиране на бъдещите движения на цената на дадена ценна книга. Но вместо най-високата цена на ценната книга през изминалата година, 52-седмичното дъно представлява най-ниската й търговска цена през изминалата година.
3. План 401(k)
План 401(k) е данъчно облекчена пенсионна сметка, предлагана от много частни работодатели в САЩ. Той позволява на работниците да правят отсрочени данъчни вноски в инвестиционна сметка, която може растат през годините на работа. След това средствата могат да осигурят облагаем доход на инвеститора по време на пенсиониране.
4. Разпределение на активи
Разпределението на активи се отнася до комбинацията от ценни книжа във вашата инвестиционна сметка. Когато вземете решение за разпределението на вашите активи, вие разделяте активите си между различни акции, облигации, фондове и други инвестиции въз основа на това, което смятате, че най-добре ще отговори на вашите финансови цели. В повечето случаи разпределението на вашите активи ще се промени с течение на времето въз основа на вашия времеви хоризонт.
5. ГПР
ГПР — или годишен процент — е цената, която ще платите, за да заемете пари от банка или кредитор. ГПР по заем е комбинацията от лихвен процент и други такси. В случай на кредитни карти вашият лихвен процент и ГПР обикновено са едни и същи числа.
6. APY
Точно както вашият ГПР е сумата, която ще платите, за да вземете пари назаем, вашият APY — или годишен процент на доходност — е сумата, която можете да спечелите от парите си. APY се отнася до нормата на възвръщаемост в спестовни сметки и депозитни сертификати. APY обикновено взема предвид сложната лихва, която ще получите върху приходите си от лихви.
7. Мечи пазар
Мечи пазар е период на продължителни спадове на цените на фондовия пазар. Мечият пазар обикновено се използва за описание на спад от 20% или повече. Те често показват по-голямо икономическо събитие, като например рецесия.
8. Син чип
Син чип е термин, използван за описание на определени акции, емитирани от утвърдени компании. Фирмите, които емитират акции на сини чипове, обикновено съществуват от дълъг период от време и са показали, че могат да се възстановят след икономически спадове. Те имат по-голямо обществено доверие от много други компании на пазара.
9. Облигации
Облигациите са вид дългова ценна книга, която компаниите и държавните институции използват за набиране на капитал. Когато една организация издава облигации, тя по същество заема пари от своите инвеститори. В замяна инвеститорите получават лихвени плащания по време на живота на облигацията и пълната им инвестиция обратно, след като облигацията достигне падеж.
10. Бичи пазар
Бичият пазар е обратното на мечия пазар, което означава, че е продължителен период на икономически растеж. Бичите пазари могат да продължат месеци или години и могат да бъдат много печеливши за инвеститорите. Бичите пазари често са индикатор за случващото се в други области на икономиката. Например, те често са придружени от силен икономически растеж и ниска безработица.
11. Капиталова печалба (или загуба)
Капиталовата печалба или загуба е разликата между базата на вашите разходи за инвестиция (обикновено сумата, за която сте я купили) и сумата, за която сте я продали. Може да ви помогне да определите нормата на възвръщаемост на инвестицията. Капиталовите печалби обикновено се облагат с данъци, докато капиталовата загуба може да намали данъчната ви тежест.
12. Пари
В света на инвестирането парите не се отнасят непременно до банкнотите и монетите в портфейла ви. Вместо това се отнася до пари, които се съхраняват или в банкови сметки, или в краткосрочни инвестиции. Паричните средства се считат за безопасна инвестиция и са важна част от диверсифициран инвестиционен портфейл.
13. Сертифициран финансов плановик
Сертифициран финансов плановик (CFP) е специално наименование, запазено за финансови специалисти, които са изпълнили определени изисквания. За да стане CFP, някой трябва да се запише в определена образователна програма, да отговаря на минималните изисквания за работа и да премине строг изпит. CFP се считат за златен стандарт във финансовите консултации и могат да предоставят цялостни финансови услуги.
[СВЪРЗАНИ]: Струват ли си плановете 529?
14. Криптовалута
Криптовалутата е цифров актив, създаден с помощта на блокчейн технология. Криптовалутите са защитени с помощта на криптография и съществуват в децентрализирана мрежа. Вместо да бъдат действителна фиатна валута, криптовалутите се считат за активи, подобни на други инвестиции, и се третират по този начин за данъчни цели.
15. Диверсификация
Диверсификацията е процес на разпределяне на средствата във вашия инвестиционен портфейл между много различни активи. Диверсификацията се счита за съществена стъпка в изграждането на инвестиционен портфейл, тъй като намалява общия риск. Можете да диверсифицирате както между различни класове активи, така и в рамките на конкретни класове активи.
16. Дивидент
Дивидентът е начинът на компанията да прехвърли част от печалбата си на своите инвеститори. Дивидентите често се разпределят на тримесечна база, въпреки че не всички компании издават дивиденти. Много компании – особено по-новите и по-малко утвърдени – избират вместо това да реинвестират печалбите си обратно в компанията. Инвеститорите, които получават дивиденти, също могат да изберат да реинвестират, вместо да ги прибират.
17. Дивидентни аристократи
Дивидентните аристократи са тези компании в S&P 500, които са увеличили дивидентите си в продължение на 25 последователни години. Има само 65 дивидентни аристократи и списъкът е съставен предимно от утвърдени компании, които са показали устойчивост дори при пазарни спадове.
18. Крал на дивидентите
Кралете на дивидентите са тези компании в S&P 500, които са увеличили дивидентите си в продължение на 50 последователни години. Този списък е дори по-ексклузивен от този на дивидентните аристократи, като се имат предвид строгите изисквания, на които трябва да отговаря една компания, за да спечели титлата крал на дивидентите.
19. Осредняване на разходите в долари
Осредняването на разходите в долари е процес на правене на равни инвестиции на редовни интервали за дълъг период от време. Осредняването на разходите в долари е обратното на определянето на времето на пазара, тъй като поддържате една и съща стратегия, независимо какво прави пазарът. Смята се за един от най-добрите начини да изградите богатство през целия си живот.
20. Индустриалният индекс Dow Jones (Dow)
Индустриалният индекс Dow Jones — често известен просто като Dow — е борсов индекс, съставен от 30 компании в различни сектори. След S&P 500, Dow се счита за един от най-добрите индикатори за представянето на общия фондов пазар.
21. EBITA
EBITA означава печалба преди лихви, данъци и амортизация. Това е термин, използван за описване на доходността на инвестиция, особено в сравнение с други във вашето портфолио. Често се смята, че EBITA дава по-точна представа за това колко печеливша е една компания.
22. Спешен фонд
Спешен фонд се отнася до парите, които сте заделили за спешни разходи. Тези парични резерви могат да помогнат за покриване на разходите за непланирани разходи, като например ремонт на превозни средства. Вашият фонд за спешни случаи може да се използва и за заместване на доходите ви, ако загубите работата си. Финансовите експерти обикновено препоръчват спешен фонд от поне 3-6 месеца разходи или повече.
23. Екологично, социално и управление (ESG)
Екологичното, социалното и управлението представляват критерии, използвани за определяне на това колко социално отговорна е дадена инвестиция. ESG факторите преценяват компаниите въз основа на техните екологични усилия, социални политики и вътрешно управление. Много инвеститори използват ESG критерии, за да им помогнат да изберат компании, в които да инвестират, които отговарят на техните ценности.
24. Акции
Акциите са друг термин за акции. Капиталът представлява частта от компанията, която е собственост и се финансира от нейните акционери. Когато купувате акции в определена компания, вие получавате капитал (известен още като собственост) в тази компания.
25. Борсово търгуван фонд (ETF)
Борсово търгуван фонд (ETF) е инвестиционен инструмент, който държи много основни инвестиции. Тази кошница от ценни книжа може да бъде съставена от акции, облигации, други класове активи или комбинация от някои или всички от тях. ETF търгуват през целия ден на борсите, точно както акциите. Много ETF са пасивни фондове, което означава, че проследяват представянето на конкретен основен индекс или сектор.
26. Съотношение на разходите
Коефициентът на разходите е такса, която се начислява върху инвестиции като взаимни фондове и ETF. Съотношението на разходите за даден фонд зависи от компанията, която го предлага, и нивото на необходимото професионално управление. Разбирането на коефициентите на разходите е важна част от инвестирането, тъй като високите такси намаляват общата ви възвръщаемост на инвестицията. Търсенето на инвестиции с ниски такси може да помогне много във вашето финансово пътуване.
27. Хедж фонд
Хедж фондът е обединена инвестиция, която позволява на множество инвеститори с висока нетна стойност да се съберат и да инвестират в алтернативни и по-високорискови инвестиции. Хедж фондовете обикновено са отворени само за акредитирани инвеститори, което означава тези, които са изпълнили определени изисквания за доходи и нетна стойност. Целта на хедж фондовете е да надхвърлят доходността от фондовия пазар.
28. Индекс
Индексът е мярка или статистически индикатор за основна група активи. Индексите често се използват на фондовия пазар, за да осигурят показатели за представяне на пазара, както на пазара като цяло, така и на конкретен сектор от пазара. Един от най-популярните индекси е S&P 500, който измерва представянето на 500-те най-големи акции на пазара в САЩ.
29. Индексен фонд
Индексният фонд е взаимен фонд или ETF, който проследява представянето на основен индекс, като S&P 500, общия фондов пазар, Russell 2000 и други. Индексните фондове се считат за една от най-добрите дългосрочни стратегии за изграждане на богатство. Индексните фондове се стремят да съответстват на общия пазар, а не да го победят.
30. Индивидуална пенсионна сметка (IRA)
Индивидуалната пенсионна сметка (IRA) е данъчно облекчен инвестиционен инструмент, предназначен да помогне на работниците да спестяват за пенсиониране извън техния план, спонсориран от работодателя. IRAs могат да се използват или за традиционни, или за Roth - което означава преди или след данъци - вноски. Парите в сметката растат без данъци и в зависимост от това как са били обложени вноските, може да подлежат на данък върху дохода по време на пенсиониране.
IRS позволява на работниците да внасят до $6000 на година или 100% от доходите си, което от двете е по-ниско, всяка година в IRA. Има някои ограничения на доходите, които диктуват кой може да допринесе за Roth IRA и кой може да приспадне традиционните си вноски от IRA.
31. Инфлация
Инфлацията е увеличение на цените на стоките и услугите. Инфлацията често е мярка за растежа на икономиката, но също и за разходите за живот. Това може да намали покупателната ви способност, тъй като всеки долар не стига толкова далеч. Обратното на инфлацията е дефлацията, която е намаляване на общите разходи за стоки и услуги. Докато дефлацията увеличава покупателната ви способност, тя също е знак за икономически спад.
32. Лихвен процент
Лихвеният процент е цената на заемането на пари. Може да работи както за вас, така и срещу вас, тъй като ще плащате лихва върху парите, които заемате, и ще печелите лихва върху парите в определени банкови сметки. Лихвеният процент, който ще плащате върху парите назаем, обикновено се основава на вида дълг, който поемате, и кредитоспособността ви.
33. Акции с голяма капитализация
Акциите с голяма капитализация са тези, емитирани от компании с пазарна капитализация от поне 10 милиарда долара. Пазарната капитализация се отнася до стойността на всички акции, които една компания е емитирала. Акциите с голяма капитализация са най-големите компании на фондовия пазар и обикновено съставляват значителна част от инвестиционните портфейли на хората, включително целия S&P 500.
34. Ликвидност
Ликвидността описва колко лесно е да конвертирате инвестиция в пари. Парите в банковата ви сметка са най-ликвидни, тъй като са ви незабавно достъпни. От другата страна на спектъра, физическите активи като недвижимите имоти са много по-малко ликвидни, тъй като може да е трудно и отнема много време да ги продадете и да възстановите парите си.
35. Дългосрочна инвестиционна стратегия
Дългосрочната инвестиционна стратегия е тази, която е фокусирана върху устойчив растеж в продължение на много години, а не върху бързи печалби и незабавни печалби. Дългосрочната инвестиционна стратегия е в съответствие със стратегията купи и задръж, при която влагаш парите си в определени инвестиции и им позволяваш да растат в продължение на много години.
36. Пазарна капитализация
Пазарната капитализация (известна също като пазарна капитализация) се отнася до стойността на всички акции на компанията. Намира се чрез умножаване на броя на акциите в обращение по цената на акция. Компаниите с висока пазарна капитализация са най-големите на пазара и се наричат акции с голяма капитализация. Пазарната капитализация може да се използва за сравняване на стойността на две компании.
37. Пазарна цена
Пазарната цена се отнася до цената, на която даден актив може да бъде закупен и продаден на свободния пазар. Пазарната цена на всеки даден актив се основава на текущи пазарни фактори, включително търсене и предлагане. Тъй като предлагането намалява и търсенето се увеличава, пазарната цена на актива също се увеличава.
38. Акции със средна капитализация
Акциите със средна капитализация са тези, емитирани от компании с пазарна капитализация между $2 милиарда и $10 милиарда. Компаниите със средна капитализация не са точно малки или нови на пазара, но не са толкова големи, колкото акциите с голяма капитализация. По същия начин тяхното ниво на риск обикновено попада някъде между акциите с малка и голяма капитализация.
39. Взаимен фонд
Взаимният фонд е обединена инвестиция, която съдържа много основни активи. Много инвеститори обединяват парите си във фонда, който след това купува акциите и облигациите, съставляващи фонда. Всеки инвеститор притежава дял от всеки базов актив, който е пропорционален на тяхната собственост във фонда. Взаимните фондове се емитират от компании за взаимни фондове. За разлика от акциите и ETF, те търгуват в края на деня, а не през целия търговски ден.
40. NASDAQ
NASDAQ е фондова борса, където инвеститорите могат да купуват и продават ценни книжа. NASDAQ е втората по големина фондова борса след Нюйоркската фондова борса (NYSE). Той притежава акции в различни сектори, но има тенденция да привлича технологични компании.
41. Нетна стойност на активите (NAV)
Нетната стойност на активите (NAV) се отнася до нетната стойност на инвестиционна компания (обикновено взаимен фонд). Намира се чрез изваждане на пасивите на фонда от неговите активи. Можете също така да изчислите нетната стойност на активите на акция (NAV на акция), която е общата NAV на фонда, разделена на броя акции в обращение.
42. Нюйоркската фондова борса (NYSE)
Нюйоркската фондова борса (NYSE) е най-старата и най-голямата фондова борса, работеща в момента в САЩ. NYSE е базирана на акции борса, което означава, че е мястото, където инвеститорите могат да купуват и продават акции. Понастоящем на NYSE има повече от 2000 компании.
43. Портфолио
Портфолиото е цялата ви колекция от инвестиции, включително акции, облигации, фондове и други. Инвестиционният портфейл не е непременно един акаунт. Вместо това, той се състои от всичките ви притежания във всичките ви сметки. Разглеждането на вашето портфолио като цяло може да ви помогне да изчислите нетната си стойност и да определите дали сте на път да постигнете финансовите си цели.
44. Съотношение цена-печалба (P/E Ratio)
Съотношение цена-печалба (P/E ratio) е начин за изчисляване на стойността на компанията. Съотношението P/E се намира, като цената на акциите на компанията се раздели на печалбата на акция. Съотношението P/E на една компания може да помогне на инвеститорите да определят дали искат да купят нейните акции, особено в сравнение със съотношението P/E на подобни компании.
45. Рецесия
Рецесията е период на продължителен икономически спад. Това е редовна част от бизнес цикъла, който често е придружен от висока безработица и спад на фондовия пазар. Рецесиите обикновено се определят от две последователни тримесечия на намаляващ брутен вътрешен продукт (БВП). Една рецесия може да бъде относително кратка и да продължи само две тримесечия, докато други могат да продължат години.
46. Толерантност към риск
Толерантността към риск описва нивото на риск, с което се чувствате комфортно във вашия инвестиционен портфейл. Инвеститорите с висока толерантност към риска обикновено са готови да приемат повишен риск за шанса за по-висока възвръщаемост. От друга страна, инвеститорите с ниска толерантност към риск са готови да приемат по-ниска възвръщаемост срещу по-ниско ниво на риск. Вашата толерантност към риск е различна от вашия капацитет за риск, което е способността ви да поемате риск въз основа на финансовото си състояние.
47. Roth IRA
Roth IRA е вид индивидуална пенсионна сметка, която позволява на инвеститорите да се насладят на необлагаем растеж и тегления на своите инвестиции. Вноските на Roth IRA се правят с доход, който е обложен с данък, но след това никога повече няма да бъдете облагани с данък върху тези долари, включително когато ги изтеглите по време на пенсиониране. Поради мощните данъчни предимства на Roth IRA, IRS позволява на инвеститорите да правят вноски в Roth IRA само ако имат годишен доход под определен лимит. Ако надхвърлите това ограничение, можете да се включите в задната врата на Roth IRA.
48. Russell 2000
Russell 2000 е борсов индекс, който проследява представянето на 2000 акции с малка капитализация. Компаниите в Russell 2000 представляват част от Russell 3000, който се състои от по-голямата част от фондовия пазар, включително акции с малка, средна и голяма капитализация. Russell 2000 представлява възможност за инвеститорите, тъй като компаниите с малка капитализация, въпреки че представят повече, също могат да изпитат по-голям растеж от компаниите с голяма капитализация.
49. Потъващи фондове
Потъващите фондове са инструмент за бюджетиране, при който заделяте пари всеки месец за конкретна цел. Те са начин за разпределяне на един разход за по-дълъг период от време. Например, вместо да планирате годишен разход през месеца, в който попадне в банковата ви сметка, вие заделяте пари за него всеки месец, така че да имате пълната спестена сума до момента, в който разходът възникне.
50. Акции с малка капитализация
Акциите с малка капитализация са тези, емитирани от компании с пазарна капитализация под 2 милиарда долара. Акциите с малка капитализация често са по-нови и по-малко утвърдени компании. Компаниите с малка капитализация са склонни да изживяват бърз растеж, което означава, че те са чудесно допълнение към инвестиционен портфейл. Те обаче имат по-голям риск и волатилност от по-големите компании, което означава, че трябва да съставляват само част от портфолиото ви, а не цялото.
51. Акция
Акция представлява единична част от собствеността в компания. Когато публично търгувана компания стане публична, те издават акции на инвеститорите. Колкото повече акции купувате, толкова по-голяма собственост имате в компанията. Притежаването на акции идва и с други предимства, включително потенциал за изплащане на дивиденти и право на глас в избори за акционери.
52. Акция
Акция е общ термин, който се отнася до капиталови инвестиции. Като цяло, една акция е същото нещо като един дял от собствеността в компания. Въпреки това, той се използва и за описание на класа активи като цяло. Има няколко различни вида акции, включително обикновени акции и привилегировани акции.
53. Акционер
Акционер, известен още като акционер, е човек, който притежава акции в компания. Тъй като акциите представляват собствен капитал, акционерите също са собственици на компанията. Акционерите имат определени права в рамките на една компания, включително право на глас, дивиденти и други.
54. Фондов пазар
Фондовият пазар се състои от всички публично търгувани акции, които са налични за продажба. Фондовият пазар не е конкретно място или пазар. Вместо това, той се състои от всички пазари и борси, където инвеститорите могат да купуват акции в компании. Фондовият пазар често се разглежда като заместител на икономиката като цяло, тъй като представянето на фондовия пазар често съответства на това, което се случва в икономиката като цяло.
55. Сектори на фондовия пазар (11)
Борсовият пазар се състои от 11 сектора, всеки от които споделя сходни характеристики или работи в рамките на определени индустрии. 11-те сектора на фондовия пазар са енергетика, материали, промишленост, потребителски дискреционни услуги, потребителски стоки, здравеопазване, финанси, информационни технологии, комуникационни услуги, комунални услуги и недвижими имоти. Всяка компания на фондовия пазар попада в един от тези сектори.
56. Опции за акции
Опцията за акции е договор между две страни, при който едната има право да купи или продаде определена акция на цена (известна като цена на изпълнение) преди определена дата (известна като дата на изтичане) . Търговията с опции е усъвършенствана инвестиционна стратегия, при която търговците по същество залагат на бъдещата цена на дадена акция. Въпреки това, опциите за акции могат да се използват и за описание на опциите за акции на служителите, които се използват като доходи на служителите и им дават правото да купуват акции в компанията, често на намалена цена.
57. Разделяне на акции
Разделяне на акции е, когато една компания разделя всяка своя акция на две или повече отделни акции. Например, разделяне на акции 2 за 1 за акции на стойност $100 на акция би означавало, че има двойно повече акции и всяка струва $50. Компаниите често използват разделяне на акции, тъй като цената на акциите им се повишава, като начин да направят акциите по-достъпни за отделни инвеститори.
58. Сметки с данъчни облекчения
Сметките с данъчни облекчения са инвестиционни сметки, които имат данъчни предимства, които не присъстват в стандартната облагаема брокерска сметка. Повечето данъчно облекчени сметки са пенсионни сметки и им се дава данъчно предимство като начин да се стимулират хората да спестяват за пенсиониране. Обичайните данъчни предимства включват отложен данъчен растеж на инвестициите в пенсионни сметки и възможността да приспадате вноските си към определени сметки.
59. Оценяване
Оценяването по отношение на инвестирането се отнася до процеса на определяне на стойността на компания или актив. Оценката може да се използва, когато се определя дали да се купи акция, както и по време на сливания и придобивания между компании. Има няколко различни метода за оценка, включително модела за отстъпка от дивидент и модела за ценообразуване на капиталовите активи.
60. YTD
YTD — или от година до дата — често се използва за описание на възвръщаемостта на инвестициите. Възвръщаемостта от началото на годината се изчислява въз основа на печалбата от първия ден на годината. Инвеститорите и анализаторите използват YTD, за да измерват възвръщаемостта в инвестиционен портфейл и да сравняват възвръщаемостта на различни активи.
61. Стандартен & Индекс на Poor’s (S&P 500)
Standard and Poor’s 500, по-известен като S&P 500, е индекс на фондовия пазар, съставен от 500 компании с голяма капитализация на фондовия пазар в САЩ. S&P 500 е най-популярният индекс на фондовия пазар и често се разглежда като заместител на пазара като цяло. S&P 500 е претеглен по капитализация, което означава, че компаниите с по-висока пазарна капитализация съставляват по-голям процент от индекса.
62. Фонд с целева дата
Фонд с целева дата, известен също като фонд за жизнения цикъл, е вид взаимен фонд, който съответства на определена година и коригира разпределението на активите си с наближаването на тази дата. Фондовете с целева дата са популярен инструмент за пенсионни спестявания. Инвеститорите могат да вложат парите си във фонд с целева дата, която съответства на тяхната година на пенсиониране, и няма да се налага да се притесняват да избират инвестиции или да коригират разпределението на активите си.
Инвеститорът милионер, Джереми Шнайдер, казва, че ако трябваше да започне да инвестира отново, би инвестирал изцяло във фонд с определена дата. Той казва на NextAdvisor, „Индексният фонд за целева дата всъщност е наистина най-оптималната, проста и евтина инвестиционна стратегия.“
63. Волатилност
Волатилността е мярка за промяната в цените на активите за определен период от време. Като цяло, колкото по-голяма е волатилността за определен актив или пазар, толкова по-голямо е движението на цената, както нагоре, така и надолу. Силно променливите инвестиции обикновено се считат за по-рискови, тъй като има по-голям шанс цената на актива да падне.
[СВЪРЗАНИ]: Какво кара цената на акциите да се покачва и намалява?
