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Les bases de la finance décentralisée

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Les gros titres mentionnant les crypto-monnaies, la technologie blockchain et la finance peer-to-peer sont devenus courants ces dernières années. Malgré cela, tout le monde ne comprend pas comment ils fonctionnent et le secteur de la finance décentralisée (DeFi) peut sembler intimidant. Cette prise de conscience limitée des éléments constitutifs de DeFi a à son tour fait que de nombreuses personnes ont raté les rendements importants disponibles dans DeFi car elles pensent qu'il ne s'agit que d'échanger du Bitcoin, de l'Ether, des stablecoins et d'autres crypto-monnaies.

En tant que PDG de l'AQRU, un incubateur spécialisé dans la finance décentralisée, j'ai croisé la route de nombreuses personnes qui pensent de cette façon. C'est pourquoi j'ai consacré des efforts importants à la sensibilisation à DeFi et à l'explication que la finance décentralisée est similaire au système financier traditionnel dans le sens où elle offre une large gamme de services tels que les prêts, l'épargne et l'assurance. Mais, contrairement à son homologue traditionnel, ces services utilisent la technologie peer-to-peer et blockchain pour éliminer les intermédiaires et offrir des rendements plus élevés aux investisseurs.

Regardons donc de plus près les éléments constitutifs de la finance décentralisée, comment le système fonctionne et comment il a réussi à offrir aux clients des rendements plus élevés que la finance traditionnelle.

Comment fonctionne la finance décentralisée ?

La finance décentralisée repose sur la technologie blockchain, un système immuable qui organise les données en blocs qui sont enchaînés et stockés dans des centaines de milliers de nœuds ou d'ordinateurs appartenant à d'autres membres. du réseau.

Ces nœuds communiquent entre eux (peer-to-peer), échangent des informations pour s'assurer qu'ils sont tous à jour et valident les transactions, généralement par le biais d'une preuve de travail ou d'une preuve de participation. Le premier terme est utilisé lorsqu'un membre du réseau doit résoudre un puzzle mathématique arbitraire pour ajouter un bloc à la blockchain, tandis que la preuve de participation est lorsque les utilisateurs mettent de côté une crypto-monnaie en garantie, leur donnant une chance d'être sélectionnés. au hasard en tant que validateur.

Pour encourager les gens à aider à faire fonctionner le système, ceux qui sont sélectionnés pour être des validateurs reçoivent une crypto-monnaie en récompense pour la vérification des transactions. Ce processus est connu sous le nom de minage et a non seulement aidé à supprimer des entités centrales telles que les banques de l'équation, mais il a également permis à DeFi d'ouvrir davantage d'opportunités. Dans la finance traditionnelle, elles ne sont proposées qu'aux grandes organisations, pour que les membres du réseau réalisent un profit. Et en utilisant des validateurs de réseau, DeFi a également été en mesure de réduire les coûts facturés par les intermédiaires afin que les frais de gestion ne rongent pas une part importante des rendements des investisseurs.

Contrats intelligents

Dans la finance décentralisée, toutes les transactions sont gérées par des contrats intelligents qui sont des programmes, ou des morceaux de code, stockés sur la blockchain et ne sont mis en œuvre que lorsque certaines conditions préalables sont remplies.

Par exemple, un contrat intelligent concernant l'achat d'un jeton non fongible (NFT) tel que le populaire "Bored Ape" serait automatiquement déclenché une fois que l'acheteur a payé le vendeur. Et, si l'accord est rompu ou si le vendeur bloque le transfert du NFT, le contrat intelligent déterminera qu'il y a eu une rupture de contrat et il ne terminera pas la transaction.

Les bases de la finance décentralisée

Par conséquent, la finance décentralisée n'a pas besoin d'un tiers central ou indépendant pour vérifier que les contrats sont remplis et, s'il y a eu une violation, pour déterminer d'où vient le problème et comment la partie non conforme devrait indemniser la victime.

Défier la finance traditionnelle avec la finance décentralisée

D'après cette explication, il peut sembler qu'en supprimant les intermédiaires, DeFi ne peut offrir aux utilisateurs que quelques centimes d'économies sur les coûts de transaction. Cependant, la réalité est beaucoup plus impressionnante – surtout par rapport à la finance traditionnelle – c'est pourquoi il est temps d'examiner le fonctionnement d'une banque et du marché boursier et pourquoi la façon dont le système DeFi est conçu pour donner le dessus aux utilisateurs.

Lorsque l'argent est déposé sur un compte d'épargne traditionnel, la banque investit les actifs dans son portefeuille diversifié de participations pour générer des bénéfices pouvant varier entre 10 % et 20 %. Cependant, gérer une banque coûte cher. Au moment où la banque a couvert tous ses coûts (et pris sa propre part), il ne reste plus grand-chose pour les clients, qui reçoivent généralement des rendements d'environ 0,06 % par an sur leurs comptes d'épargne standard. Et, avec l'inflation qui vient d'atteindre un sommet en 30 ans au Royaume-Uni, économiser de l'argent à la banque est une méthode très efficace pour s'appauvrir en termes réels.

Les actions et les actions ne sont pas beaucoup mieux. Alors que les traders professionnels font des investissements avec des rendements moyens d'environ 10 % par an, la réalité est que les rendements pour les gens normaux sont bien inférieurs, la Securities and Exchanges Commission des États-Unis estimant que 70 % des day traders perdent de l'argent chaque trimestre. Pendant ce temps, les investisseurs averses au risque qui se concentrent sur les options d'investissement dites sûres peuvent ne pas perdre d'argent mais, pour payer cette "sécurité", leurs rendements auront tendance à être faibles, donc, s'ils ont de la chance, ils ne feront que dépasser l'inflation.

C'est là que la nature peer-to-peer de la blockchain prend tout son sens. Dans les prêts garantis, par exemple, les contrats intelligents exigent généralement que les emprunteurs déposent 150 % de la valeur du prêt et appliquent automatiquement les termes de l'accord, supprimant ainsi les risques de non-paiement. Et, comme l'ensemble du processus est géré par un code informatique, il n'y a pas de frais supplémentaires ou cachés, ce qui signifie que la plupart, sinon la totalité, des retours vont au prêteur.

Un autre excellent exemple de la façon dont la suppression des intermédiaires a permis à la finance décentralisée d'offrir des rendements plus élevés aux investisseurs est l'extraction de liquidités, lorsque les consommateurs reçoivent des rendements en plaçant leurs actifs dans un pool de prêt décentralisé. Comme dans la finance traditionnelle, les rendements dépendront du risque de l'investissement, avec des pièces plus récentes et plus risquées offrant des rendements élevés exceptionnels tandis que des jetons de confiance, tels que Bitcoin, stablecoins et Ether, offrent des rendements sains de plus de 10 % par an. Quel que soit le profil de l'investisseur, la part des revenus qui revient à l'utilisateur est susceptible d'être nettement plus élevée que dans la finance traditionnelle, car de nombreuses plateformes DeFi n'ont besoin que de « gaz » pour couvrir les frais de transaction de la blockchain.

Il y a plus que des rendements plus élevés

Au-delà de garantir que les utilisateurs peuvent accéder à des rendements importants, l'utilisation de contrats intelligents et de la technologie blockchain a également permis à la finance décentralisée d'offrir un niveau supplémentaire de sécurité et de transparence aux investisseurs qui n'est pas actuellement disponibles dans la finance traditionnelle.

En effet, étant donné que les contrats intelligents ont été testés et améliorés pendant des années, ils sont désormais en mesure de garantir que les deux parties tiennent exactement ce qu'elles ont promis. Et, si les termes du contrat doivent être modifiés ou si des lacunes doivent être comblées, la nature unidirectionnelle de la blockchain empêche que des modifications soient apportées aux contrats sans le soutien des deux parties. Ceci est très différent des lettres que nous recevons souvent des banques décrivant leurs conditions générales mises à jour que nous pouvons accepter ou refuser, tant que nous sommes disposés à passer à un autre fournisseur.

En matière de sécurité, il ne suffit pas de s'assurer que les contrats sont respectés et qu'aucune modification n'est apportée sans notre approbation, il s'agit de s'assurer que nos actifs sont en sécurité. En conséquence, nous constatons maintenant que de nombreuses plates-formes, telles que notre propre application AQRU, qui permettent aux utilisateurs d'accéder aux marchés décentralisés, apprennent de la finance traditionnelle et mettent en œuvre de nombreuses solutions de sécurité utilisées par les banques. Cela a rassuré les utilisateurs sur le fait que grâce à DeFi, ils peuvent recevoir des rendements plus élevés tout en gérant efficacement les risques.

Conclusion

La finance décentralisée est un écosystème financier passionnant qui, en utilisant des contrôles de sécurité stricts, peut permettre aux investisseurs ordinaires de générer simplement des rendements élevés et de générer des revenus sur les avoirs existants. Le registre immuable de la blockchain permet aux intermédiaires d'être dépouillés des transactions financières, améliorant considérablement les rendements, car les seuls frais requis sont pour l'entretien de la blockchain elle-même. L'innovation sur la blockchain a permis d'utiliser des contrats intelligents pour créer des produits financiers impressionnants, offrant un véritable défi aux institutions financières traditionnelles.

En période d'inflation, DeFi est un moyen de maintenir et de générer de la valeur sans risque excessif ni exigence de temps. Nous pensons que les investisseurs devraient commencer à envisager sérieusement les marchés décentralisés dans le cadre d'un portefeuille d'investissement diversifié - les rendements pourraient être tout simplement trop beaux pour être manqués.

Philip Blows est le PDG d'AQRU plc.

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